Explorando Cinco Racionais por Trás da Opção de Ingressar em um Consórcio Automotivo
São Paulo, agosto de 2023 – Os números recordes de consorciados alcançaram um pico sem precedentes neste ano, ultrapassando a marca de 9,5 milhões de participantes.
De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o contingente atual de consorciados apresenta um incremento de 11% em relação ao ano anterior, 2022, e o montante médio investido em cotas atingiu o valor expressivo de R$74,1 mil.
Agora, quais seriam os fatores que poderiam respaldar essa ascensão meteórica? Em palavras proferidas por Eduardo Rocha, o CEO da Klubi, uma fintech que se destaca por ser a única autorizada pelo Banco Central a intermediar consórcios no território nacional.
O crescimento vertiginoso é atribuído, em parte, a uma série de determinantes, como a faceta de planejamento financeiro que a modalidade carrega consigo, bem como a sua natureza como um canal para investimentos desprovidos de juros.
“O crescimento efervescente dos consórcios é, efetivamente, impulsionado pela praticidade e antecipação que o acesso ao crédito por meio dessa estrutura proporciona. Concomitantemente, alternativas como financiamentos se deparam com uma realidade cada vez mais inacessível, cobrando taxas de juros superiores a 3% mensais”, sublinha o executivo.
Em conformidade com a visão do Sr. Rocha, emerge uma série de cinco fundamentos que sustentam a atração pelo consórcio na atualidade:
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Isenção de Taxas de Juros
Em um cenário em que a taxa Selic perdura em 13,25% anuais, as altas taxas de juros constituem um entrave para aqueles que aspiram adquirir veículos novos ou usados, uma vez que o custo final, inflado pelas taxas de juros, desfavorece sobremaneira a aquisição.
Contudo, o diretor revela que “em verdade, os consórcios não incorrem em taxas de juros, sendo apenas aplicada uma taxa fixa de administração.
Nesse formato, o valor é agregado mensalmente, o que viabiliza a aquisição do automóvel antes mesmo da quitação integral do montante”, esclarece.
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Estratégia de Planejamento Financeiro
No âmbito dos consórcios, o participante possui a prerrogativa de determinar o montante do crédito, o prazo de quitação e a quantia das mensalidades a serem desembolsadas, facilitando, assim, o planejamento financeiro e a administração de parcelas que se ajustem ao orçamento pessoal.
Segundo estudos conduzidos pela Kantar, a proporção de clientes que visualizam o consórcio como um método para acumular fundos cresceu de 26% em 2020 para 35% em 2022.
“O leque de opções no que concerne aos prazos é extenso, o que até mesmo possibilita o planejamento de uma ocasião especial com data preestabelecida”, enfatiza Eduardo. O funcionamento é esmiuçado a seguir:
Sorteio: Nesta modalidade, os membros cujas mensalidades estejam em dia participam de um sorteio para antecipar o recebimento do montante contratado antes do término do prazo estipulado.
Lance: Por outro lado, o lance opera como uma forma de adiantamento de valores. Nesse cenário, o participante interessado formula uma oferta, e, se essa oferta se revelar vitoriosa, ele obtém o crédito, com a quantia correspondente deduzida de seu saldo devedor.
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Melhoria nas Condições de Acesso ao Crédito
O processo de avaliação de crédito para adentrar um consórcio é caracterizado por sua simplicidade, eliminando a intermediação de instituições bancárias e outros intermediários financeiros, pois a modalidade se assemelha mais a um investimento do que a uma dívida.
Paralelamente, uma análise realizada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC) revelou que sete de cada dez solicitações de financiamento são rejeitadas.
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Clareza e Transparência
Uma pesquisa realizada pela Kantar junto aos participantes de consórcios revelou que o acompanhamento do pós-venda foi o aspecto que mais chamou a atenção de 41% dos entrevistados, seguido pela prestação de atendimento com informações mais nítidas (40%) e atendimento personalizado (34%).
Esses fatores, portanto, desempenham um papel crucial na otimização da interação entre o cliente e a administradora de consórcios.
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Preservação de Valor em Meio à Inflação
Os consórcios incorporam um mecanismo de correção anual que salvaguarda a atualização do montante de crédito e a preservação do poder de aquisição do consorciado.
No contexto dos automóveis, o reajuste pode ser atrelado ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), enquanto a administradora tem a prerrogativa de adotar critérios alternativos, como os preços sugeridos pelas montadoras.
“Hoje, o contingente de consorciados ultrapassa a cifra de 9,5 milhões, embora o público potencial corresponda a cerca de 100 milhões de cidadãos brasileiros.
A ascensão no número de indivíduos que percebem o consórcio como uma solução viável para aquisição de bens de valor indica que, paulatinamente, o povo brasileiro deposita uma confiança cada vez maior nesse instrumento que promove educação e inclusão financeira”, conclui o CEO da Klubi.
A Respeito do Klubi
O Klubi é uma fintech singularmente autorizada pelo Banco Central a operar como administradora de consórcios.
O Klubi se propõe a promover inclusão e instrução financeira por meio de uma experiência digital, simples, transparente e segura.
Fundado por Eduardo Rocha, o Klubi conta com o apoio de relevantes investidores institucionais, a exemplo de Igah Ventures, Vivo Ventures e Parallax Ventures, bem como empreendedores notáveis, a exemplo de Paulo Veras, Ariel Lambrecht e Renato Freitas (99), Guilherme Bonifácio (iFood) e Elie Horn (Cyrela).
